Heb ik voldoende vermogen?
Om deze vraag te kunnen beantwoorden zal ik een financiële planning voor je moeten maken. We starten met een 0-meting van datgene wat je inmiddels hebt opgebouwd. Vervolgens is de belangrijkste vraag dan: "hoeveel wil je maandelijks/jaarlijks uit kunnen geven?"
Dit antwoord zet ik af tegen je huidige situatie en alles wat je nu al hebt opgebouwd en denkt te gaan opbouwen qua vermogen, (pensioen)inkomen, waardering van je onderneming en je toekomstige bedrijfswinsten en/of -verliezen.
Uit deze analyse blijkt of we te maken hebben met een overschot of een tekort.
Overschot
Als we met elkaar constateren dat er sprake is van een overschot dan zijn daar verschillende manieren om mee om te gaan:
- schenken aan je (klein)kinderen of derden (estateplanning)
- investeren in deelnemingen
- beleggen in privé en/of bv
- fiscaal optimaliseren privé en/of bv
- et cetera
Tekort
Wanneer we in de huidige situatie een tekort constateren zijn daar eveneens verschillende manieren om mee om te gaan. Voor zowel privé als zakelijk geldt:
- de uitgaven beperken en de kostenbesparingen omzetten in het opbouwen van vermogen (privé en/of bv)
- streven naar meer rendement op het vermogen (lees beleggen, verhuur onroerend goed, investeren in een bedrijf et cetera)
- fiscaal optimaliseren van vermogen in privé en/of bv
- et cetera
Vervolgens bekijken we met elkaar wat het resutaat is van bovenstaande acties en streven we er naar het 'probleem' van het inkomenstekort zo lang als mogelijk uit te stellen. Dit noemen we ook wel het langleven risico.
Graag ga ik met je in gesprek hoe we aan jouw wensen en doelstellingen het beste invulling kunnen geven.